การวางแผนซื้อประกันชีวิตถือเป็นหนึ่งในวิธีบริหารความเสี่ยงที่ช่วยให้เราสามารถใช้ชีวิตประจำวันได้อย่างมั่นใจมากขึ้น เพราะถ้าหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้น อย่างน้อยก็ยังมีประกันชีวิตที่จะช่วยลดภาระทางการเงินให้กับคนที่เรารักหรือครอบครัวที่ต้องดูแลอยู่
ปัจจุบันประกันชีวิตมีให้เลือกหลายรูปแบบ ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิตผู้สูงอายุ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ หรือประกันชีวิตลดหย่อนภาษี ทำให้หลายคนอาจลังเลว่าควรเลือกทำประกันชีวิตแบบไหนดีเพื่อให้เหมาะกับเป้าหมายทางการเงินและแผนชีวิตของตัวเอง
ในบทความนี้จึงจะพามารู้จักกับประกันชีวิตให้มากขึ้นว่าคืออะไร มีกี่ประเภท รวมถึงแนะนำแผนประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองคุ้มค่า
ประกันชีวิต คืออะไร?
ประกันชีวิต (Life Insurance) คือ การบริหารจัดการความเสี่ยงรูปแบบหนึ่งผ่านสัญญาตกลงระหว่างผู้เอาประกันภัยและบริษัทประกันภัย โดยมีเงื่อนไขว่าผู้เอาประกันภัยจะต้องชำระค่าเบี้ยประกันภัยให้แก่บริษัทฯ ตามระยะเวลาที่กำหนด เพื่อแลกกับการได้รับความคุ้มครองทางการเงิน
หากเกิดเหตุการณ์ที่ทำให้ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตหรือมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญา จะมีการจ่ายเงินชดเชยหรือเงินสมทบตามวงเงินที่ระบุไว้ให้แก่ผู้รับประโยชน์หรือตัวผู้เอาประกันภัยเอง
ประกันชีวิตมีกี่ประเภท?
การเลือกประเภทประกันชีวิตให้เหมาะสมกับช่วงวัยและเป้าหมายทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญ เพราะประกันแต่ละรูปแบบถูกออกแบบมาเพื่อจุดประสงค์ที่แตกต่างกัน ซึ่งโดยทั่วไปประกันชีวิตสามารถแบ่งออกได้เป็น 5 ประเภทหลัก ดังนี้
1. ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term Life Insurance)
ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา เน้นการให้ความคุ้มครองสูงในราคาประหยัด โดยกำหนดระยะเวลาความคุ้มครองที่ชัดเจน เช่น 5 ปี, 10 ปี หรือ 20 ปี หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในระหว่างสัญญา บริษัทฯ จะจ่ายเงินชดเชยให้ผู้รับประโยชน์ แต่ถ้าหากอยู่จนครบสัญญาก็จะไม่มีเงินคืนกลับมา เหมาะสำหรับผู้ที่เป็นเสาหลักของครอบครัวที่ต้องการสร้างหลักประกันในช่วงเวลาสำคัญ
2. ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance)
ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ เน้นการให้ความคุ้มครองในระยะยาว ส่วนใหญ่มักให้ความคุ้มครองจนถึงอายุประมาณ 90 หรือ 99 ปี โดยมีจุดประสงค์หลักเพื่อเป็นเงินมรดกให้แก่ลูกหลานในวันที่ผู้เอาประกันภัยจากไปหรือใช้เป็นทุนสำหรับค่าใช้จ่ายในวาระสุดท้าย โดยเบี้ยประกันภัยเป็นแบบรายปีที่มักจะคงที่ตลอดสัญญา และมีการสะสมมูลค่าเงินสดในระดับหนึ่ง
3. ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment Insurance)
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เป็นรูปแบบที่ผสมผสานระหว่างการคุ้มครองชีวิตและการออมเงิน โดยบริษัทฯ จะจ่ายเงินคืนให้เมื่อครบกำหนดสัญญาตามที่ระบุไว้ หรือจ่ายเงินชดเชยหากเสียชีวิตก่อนครบสัญญา เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการทำประกันชีวิตเพื่อเป็นทุนการศึกษาลูกหรือเงินก้อนไว้ใช้ในอนาคต
4. ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity Insurance)
ประกันชีวิตแบบบำนาญ ออกแบบมาเพื่อรองรับชีวิตหลังเกษียณโดยเฉพาะ โดยผู้เอาประกันภัยจะส่งเบี้ยประกันภัยจนถึงอายุที่กำหนด หลังจากนั้นบริษัทฯ จะทยอยจ่ายเงินคืนกรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นรายปีหรือรายเดือนอย่างต่อเนื่องไปจนถึงอายุตามสัญญา
5. ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked)
ประกันชีวิตควบการลงทุน เป็นประกันชีวิตที่เปิดโอกาสให้ผู้เอาประกันภัยได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น ผ่านการนำเบี้ยประกันภัยส่วนหนึ่งไปลงทุนในกองทุนรวม โดยความคุ้มครองและผลตอบแทนจะขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนนั้น ๆ เหมาะสำหรับผู้ที่เข้าใจเรื่องการลงทุนและต้องการความยืดหยุ่นในการปรับเปลี่ยนวงเงินคุ้มครอง
ประกันชีวิตมีข้อดีอย่างไร ทำไมถึงควรทำ?
การทำประกันชีวิตไม่ได้เป็นเพียงการซื้อความคุ้มครองในกรณีเกิดเหตุไม่คาดฝันเท่านั้น แต่ยังถือเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือสำคัญในการวางแผนทางการเงินระยะยาว โดยข้อดีของประกันชีวิตที่ทำให้หลายคนเลือกทำ มีดังนี้
- สร้างความมั่นคงให้ครอบครัว : เป็นหลักประกันว่าหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน คนที่อยู่ข้างหลังจะมีทุนทรัพย์สำหรับประทังชีวิตหรือจัดการภาระหนี้สินที่มีอยู่
- สิทธิประโยชน์ทางภาษี : เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุดถึง 100,000 บาท และประกันบำนาญลดหย่อนได้เพิ่มอีกสูงสุด 200,000 บาท
- สร้างวินัยในการออมเงิน : โดยเฉพาะประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่ช่วยให้มีการออมเงินอย่างสม่ำเสมอเพื่อเป้าหมายในระยะยาว
- สร้างความมั่นคงหลังเกษียณ : การทำประกันชีวิตบางรูปแบบจะช่วยให้คุณมีโอกาสได้รับเงินก้อน ซึ่งเป็นหลักประกันที่ดีหลังจากเกษียณ
ใครบ้างที่ควรทำประกันชีวิต?
ความจำเป็นในการทำประกันชีวิตไม่ได้ขึ้นอยู่กับอายุเพียงอย่างเดียว แต่ขึ้นอยู่กับภาระหน้าที่และเป้าหมายในแต่ละช่วงชีวิตด้วย ซึ่งคนกลุ่มเหล่านี้ควรเตรียมความพร้อมด้านประกันให้ดีที่สุด
- หัวหน้าหรือเสาหลักครอบครัว
- พ่อแม่ที่ต้องการวางแผนทุนการศึกษา
- คนโสดที่ต้องการวางแผนเกษียณ
- เจ้าของธุรกิจ
- ผู้สูงอายุที่ต้องการมีมรดกให้ลูกหลาน
ทำประกันชีวิตที่ไหนดี ให้ได้รับความคุ้มครองที่คุ้มค่า
หากกำลังมองหาแผนประกันชีวิตที่ตอบโจทย์ความต้องการเฉพาะตัวและมีความมั่นคงสูง เมืองไทยประกันชีวิต มีแผนประกันที่ครอบคลุมทุกไลฟ์สไตล์ ด้วยผลิตภัณฑ์ที่ออกแบบมาเพื่อคนทุกกลุ่ม ดังนี้
เมืองไทย เฟล็กซี่ โพรเทคชั่น
เมืองไทย เฟล็กซี่ โพรเทคชั่น แผนประกันที่มอบความยืดหยุ่นสูง สามารถปรับเปลี่ยนความคุ้มครองและเลือกชำระเบี้ยได้ตามความเหมาะสมของสภาพคล่องทางการเงินในแต่ละช่วงเวลา ช่วยให้การวางแผนชีวิตเป็นเรื่องที่จัดการได้เองอย่างแท้จริง
โครงการ เมืองไทย วัยเก๋า อุ่นใจหายห่วง (เพื่อผู้สูงอายุ)
โครงการ เมืองไทย วัยเก๋า อุ่นใจหายห่วง (เพื่อผู้สูงอายุ) เป็นประกันชีวิตผู้สูงอายุโดยเฉพาะ จุดเด่นคือสามารถทำประกันได้โดยไม่ต้องตรวจและตอบคำถามสุขภาพ รวมถึงเป็นประกันชีวิตที่คุ้มครองการเสียชีวิตและอุบัติเหตุเกือบทุกกรณี เพื่อให้ลูกหลานคลายความกังวล
เมืองไทย 9901 ดี65 (บำนาญแบบลดหย่อนได้)
เมืองไทย 9901 ดี65 (บำนาญแบบลดหย่อนได้) ตัวช่วยที่ดีสำหรับการวางแผนเกษียณและลดหย่อนภาษี มอบเงินบำนาญที่แน่นอนตั้งแต่อายุ 60 ปี ไปจนถึงอายุ 99 ปี ช่วยให้ชีวิตหลังเกษียณมีความมั่นคงและมีเงินใช้จ่ายอย่างต่อเนื่อง
เมืองไทย ซุปเปอร์ เซฟเวอร์ 25/16
เมืองไทย ซุปเปอร์ เซฟเวอร์ 25/16 แผนประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ยอดนิยมที่เน้นการออมเงินระยะยาว ชำระเบี้ยประกันภัยเพียง 16 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองยาวถึง 25 ปี พร้อมเงินคืนระหว่างสัญญาที่ช่วยเพิ่มความคล่องตัวทางการเงินมากขึ้น
ประกันชีวิต เลือกตัวเลือกที่คุ้มค่ากับคนทุกกลุ่มไปกับเมืองไทยประกันชีวิต
ประกันชีวิตถือเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือสำคัญในการวางแผนทางการเงิน ที่ช่วยบริหารความเสี่ยงและสร้างความมั่นคงให้กับชีวิตในระยะยาว ไม่ว่าจะเป็นการคุ้มครองครอบครัวเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน การวางแผนเก็บออมเงิน หรือการเตรียมความพร้อมสำหรับอนาคต ดังนั้นการเลือกประกันชีวิตที่เหมาะสมกับความต้องการและเป้าหมายทางการเงินจึงเป็นสิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม
หากต้องการเลือกซื้อประกันชีวิตที่มีตัวเลือกหลากหลายและมีความน่าเชื่อถือ เมืองไทยประกันชีวิต เป็นหนึ่งในผู้ให้บริการชั้นนำที่มีประสบการณ์มายาวนาน พร้อมนำเสนอแผนประกันชีวิตที่ตอบโจทย์ความต้องการของผู้เอาประกันภัยในหลายรูปแบบ รวมถึงการให้บริการที่ใส่ใจและการดูแลลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมง เพื่อช่วยให้คุณใช้ชีวิตได้อย่างมั่นใจในทุกวัน ทั้งนี้โปรดศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง เงื่อนไขและข้อยกเว้นก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
สนใจรายละเอียดเพิ่มเติม
☑️ โทร. 1766 ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง
☑️ Facebook : Muang Thai Life
☑️ @muangthailife
ติดตามข่าวสารจาก Brand Inside ได้จาก Facebook ของเรา
